Aprende más sobre Santander Open Academy

¿Qué es una fintech y cuáles son las ventajas que ofrece?

04/11/2024 | Santander Universidades

Según el informe State of the Digital Decade 2024, Europa se está digitalizando a buen ritmo. De hecho, el 69% de la población posee habilidades digitales básicas y el 64% de los negocios han intensificado su adopción digital. En este contexto, no solo los consumidores están cambiando sus hábitos, sino que también las empresas financieras están transformando sus servicios. Esto ha impulsado la aparición de fintech, una organización que se centra en la innovación tecnológica aplicada al sector financiero.

Si te preguntas qué es fintech, lo primero que debes saber es que, en España, operan un total de 977 empresas de este tipo, de las cuales el 68% tiene origen nacional. De acuerdo con datos de El Economista, nuestro país sería el tercero en volumen de empresas fintech dentro de la Unión Europea. A nivel mundial, esta industria alcanzó un valor de 226 mil millones de dólares, con un crecimiento anual de casi el 17%. En esta línea, se espera que, en 2032, se alcance un valor de 917 mil millones de dólares.

En este artículo, te explicamos qué es fintech, cómo funcionan estas empresas, qué tipos existen y cuáles son sus características. Además, también abordaremos las ventajas que ofrecen respecto a la banca tradicional y aportamos ejemplos de empresas y de las tecnologías que se utilizan.

¿Qué es fintech?

Una fintech es una empresa que utiliza la tecnología para diseñar, ofertar y prestar servicios financieros innovadores. El término fintech surge de la combinación de las palabras en inglés finance (finanzas) y technology (tecnología), composición que refleja la esencia de este tipo de compañías.

Al aprovechar las innovaciones tecnológicas, una fintech puede proporcionar soluciones más ágiles y adaptadas a las necesidades financieras actuales de los consumidores. Y es que el 90% de los usuarios prefieren sus aplicaciones bancarias móviles a las sucursales físicas.

Esta tendencia hacia la digitalización bancaria ha creado un terreno fértil para las fintech, que aprovechan la tecnología para ofrecer servicios financieros más accesibles. Como resultado, este tipo de empresas están transformando con rapidez el panorama financiero tradicional, ya que se alejan de los servicios clásicos en oficina y los sustituyen por soluciones digitales más ágiles y personalizadas.

Bizum: un ejemplo claro de fintech

Bizum, que es una fintech, puede que sea el ejemplo más conocido de este tipo de empresas. Este servicio de pagos móviles, lanzado en 2016 por la banca española, permite realizar transferencias instantáneas entre particulares utilizando solo el número de teléfono.

Y es que Bizum ha revolucionado la forma en que los españoles realizan pequeñas transacciones y se ha convertido en un ejemplo perfecto de cómo la tecnología fintech puede simplificar y agilizar los servicios financieros cotidianos. Esta herramienta está integrada en la mayoría de aplicaciones bancarias españolas y, en la actualidad, cuenta con más de 20 millones de usuarios.

¿Cómo funciona y qué características tiene una empresa fintech?

Por lo general, una fintech se cataloga como una startup tecnológica o empresa emergente que trata de ofrecer servicios financieros tecnológicos innovadores y escalables.

El objetivo de estas organizaciones es proporcionar una experiencia de usuario ágil y sencilla, sobre todo diseñada para smartphones, que permita realizar operaciones financieras de forma rápida y segura. Si bien las fintech pueden ser muy diferentes, comparten una serie de características, entre las que destacan las siguientes:

Innovación financiera: es el pilar de una fintech, ya que emplean tecnologías de vanguardia para abordar las necesidades actuales de los usuarios. Todo ello, sin sacrificar la seguridad y la confianza necesarias en el sector financiero. Para lograrlo, estas empresas invierten de forma continua en I+D.
Experiencia de usuario: priorizan interfaces intuitivas y fáciles de usar. Y es que uno de sus objetivos es simplificar los procesos financieros complejos, para hacerlos más accesibles a través de aplicaciones móviles y plataformas web.
Transparencia: buscan diferenciarse de la banca tradicional al ofrecer una total transparencia operativa, tanto en términos de costes y comisiones como en la claridad de sus procesos y el uso de datos de los clientes.
Flexibilidad: se adaptan con rapidez a los cambios del mercado y a las necesidades de los usuarios. Gracias a una estructura organizativa ágil, pueden implementar nuevas funcionalidades o servicios en tiempos más cortos que la banca tradicional.
Personalización: aprovechan el análisis de datos y la inteligencia artificial para ofrecer servicios y productos financieros altamente personalizados. Esto permite a los usuarios acceder a soluciones que se ajustan a sus necesidades y perfil financiero.
Inclusión financiera: ofrecen servicios accesibles para todo el mundo. Por ejemplo, facilitan los procesos de inversión de acciones o fondos indexados al hacerlos menos complicados. Y es que estas empresas tienen por objetivo democratizar los servicios financieros a todos los niveles.

¿Qué tipos de fintech existen?

El rápido desarrollo del mercado fintech, que en la actualidad representa el 2% del total de los ingresos mundiales del sector financiero (12,5 billones de dólares), ha dado lugar a una amplia variedad de servicios y soluciones. Estos se clasifican en diferentes categorías según su función principal y el segmento del mercado al que se dirigen. Aquí, te presentamos las principales tipologías que existen:

Pagos y transferencias: soluciones que permiten realizar pagos y transferencias de forma sencilla y rápida, tanto a nivel nacional como internacional, con comisiones mínimas.
Préstamos y créditos: nuevas formas de financiación que facilitan el acceso al crédito, como el crowdlending, crowdfunding o los préstamos P2P (peer-to-peer). Estas plataformas conectan de forma directa a prestamistas con prestatarios para ofrecer tasas más competitivas y procesos de aprobación más rápidos que la banca tradicional.
Robo Advisors: plataformas digitales que facilitan el acceso a las diferentes formas de inversión, como acciones, los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) o los fondos indexados. Para ello, suelen utilizar algoritmos y aprendizaje automático para proporcionar asesoramiento financiero y gestión de carteras de inversión de forma automatizada.
Criptomonedas: plataformas que facilitan la compra, venta e intercambio de criptomonedas y otros activos digitales. Estas fintech ofrecen carteras digitales para almacenar criptomonedas de forma segura, así como herramientas para el trading y la inversión en este mercado emergente.

¿Qué tecnologías emplean las fintech?

Las fintech han aprovechado los últimos avances tecnológicos y los han aplicado al sector financiero para crear soluciones innovadoras y eficientes. Entre las tecnologías más utilizadas por las fintech, se encuentran las siguientes:

Inteligencia artificial: la IA se utiliza en múltiples aspectos, desde el análisis de riesgos y la detección de fraudes hasta la atención al cliente, mediante chatbots inteligentes. También permite la personalización de servicios financieros y la automatización de procesos.
Aplicaciones móviles: según MasterCard, el 50,4% de los españoles pagó con su móvil en 2023, frente al 29,7% que lo hacía en 2022. Este crecimiento exponencial refleja la importancia de las aplicaciones móviles en el sector fintech. Estas aplicaciones ofrecen una experiencia de usuario intuitiva y accesible, para que puedan gestionar sus finanzas, realizar pagos y acceder a servicios bancarios desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Blockchain: esta tecnología de almacenamiento distribuido, compartido e inmutable ofrece una plataforma para mejorar la seguridad y trazabilidad de las transacciones financieras. Aunque se emplea, sobre todo, en el ámbito de las criptomonedas, su aplicación se está extendiendo a otros servicios financieros, como la verificación de identidad, la gestión de contratos inteligentes y la optimización de procesos de liquidación.
Big data: el análisis de grandes volúmenes de datos permite a las fintech obtener valiosas perspectivas sobre el comportamiento financiero de los usuarios, las tendencias del mercado y los patrones de riesgo. Esto facilita la toma de decisiones, la detección de fraudes, la evaluación crediticia, la gestión de riesgos y la oferta de productos y servicios personalizados.
Machine learning: esta rama de la inteligencia artificial permite a las fintech desarrollar modelos predictivos que mejoran con el tiempo. Esta tecnología se utiliza para personalizar recomendaciones financieras, optimizar estrategias de inversión y mejorar la detección de fraudes.

¿Qué ventajas ofrecen las fintech respecto a la banca tradicional?

Las empresas fintech están alcanzando una cuota de usuarios cada vez mayor, sobre todo, entre la generación Z y los millennials. De hecho, en esta población, 9 de cada 10 personas prefiere procesos de préstamo totalmente digitales, y el 73% afirma que la experiencia de usuario desempeña un papel fundamental a la hora de elegir un servicio financiero.

A continuación, destacamos las principales ventajas de las fintech que explican su creciente popularidad:

Accesibilidad: ofrecen servicios financieros 24/7 a través de plataformas digitales, eliminando la necesidad de visitar sucursales físicas.
Menores comisiones: al operar en línea, pueden ofrecer servicios con comisiones más bajas y tipos de interés más competitivos.
Burocracia sencilla: los procesos financieros, como, por ejemplo, abrir una cuenta, están diseñados para completarse en minutos, con un papeleo mínimo y requisitos flexibles. En estos procesos, la verificación de identidad digital es clave.
Rapidez: como sucede con Bizum, las transacciones son muy rápidas. Los préstamos y aperturas de cuentas se completan en minutos u horas, a diferencia de los amplios tiempos de gestión de la banca tradicional.
Seguridad: su espíritu digital nativo se refleja en sus sistemas de ciberseguridad, que son robustos y actualizados para mitigar los riesgos.

Innovación tecnológica y aprendizaje continuo: claves en el futuro

Ahora que hemos visto qué es una fintech, queda claro que son un ejemplo excelente de cómo la innovación tecnológica puede revolucionar un sector tan tradicional como el bancario. Este cambio de paradigma está obligando a los bancos tradicionales a crear sus propias plataformas digitales y colaborar con startups fintech para mantenerse competitivos.

Los avances tecnológicos están marcando el presente y futuro de la economía. Otros sectores, como el sector de la salud, la educación o el inmobiliario, también están experimentando transformaciones similares. Por esto, las empresas y profesionales que están al día de estas innovaciones pueden aprovechar nuevas oportunidades de negocio y crear soluciones disruptivas.

En este escenario, el aprendizaje continuo y la adaptación a las nuevas tecnologías se han convertido en aspectos fundamentales. Las empresas y profesionales que se mantienen actualizados y aplican las innovaciones en su campo se encuentran en una mejor posición para aprovechar las oportunidades que están apareciendo.

¿Quieres desarrollar competencias profesionales que te permitan mejorar tu empleabilidad? Descubre Santander Open Academy, el espacio formativo que necesitas para seguir creciendo.

Únete a nuestra plataforma global de aprendizaje y desarrollo profesional y accede a cursos subvencionados al 100%, contenido formativo en un montón de formatos y becas de universidades e instituciones líderes.

Si como nosotros, crees que nunca hay que dejar de aprender, entra aquí y regístrate. ¡Descubre lo que tenemos para ti!